Wie teuer das kommen kann, hat die Salzburger Arbeiterkammer bei einem Vergleich der Mahnspesen von elf Banken festgestellt. Bei der ersten Mahnung lagen die Gebühren zwischen fünf und 21 Euro, bei der zweiten Mahnung bereits zwischen 7,50 Euro und 38 Euro und bei der dritten Mahnung bis zu saftigen 50 Euro.

In dem Zusammenhang warnt Konsumentenschützerin Angela Riegler „Wenn man darauf wartet, dass sich finanzielle Engpässe quasi von selber auflösen, riskiert man, dass die Bank den Kredit fällig stellt – und dann landet man erst recht in der Schuldenfalle!“

Mehrere Möglichkeiten der Hilfe

Die Experten raten, sofort mit der Bank Kontakt aufzunehmen, wenn man seine Zahlungsschwierigkeiten bemerkt und eine Kreditrate nicht mehr zahlen kann. Zur Abhilfe gibt es unter anderem die Möglichkeit, die Kreditraten zu reduzieren und die Laufzeit zu verlängern, oder eine oder mehrere Raten stunden zu lassen.

Die Arbeiterkammer erinnert auch daran, dass ein Tausch von einer Kreditversicherung mit teuren Zusatztarifen gegen eine günstigere Kreditrestschuldversicherung eine merkliche Verringerung der monatlichen Belastung bringen kann.

Incoming search terms:

• mahnspesen
• durchschnittliche mahnspesen
• mahnspesen bei der dritten mahnung
• mahnspesen bei der zweiten mahnung

Notwendig wird dies durch eine Änderung im § 32 des Bankwesengesetzes, die alle österreichischen Banken betrifft. Die Maßnahmen sollen vor allem bei der verstärkten Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung Wirkung zeigen. Fachleute verweisen darauf, dass wegen der neuen Bestimmungen auch unrechtmäßig durchgeführte Behebungen leichter nachvollzogen werden können.

Pass oder Führerschein mitnehmen

Bankkunden müssen also ab dem nächsten Monat nicht nur das Sparbuch zur Bank mitnehmen, sondern auch das Losungswort bekanntgeben und einen amtlichen Lichtbildausweis wie zum Beispiel einen Führerschein oder Pass vorlegen.

Die Ausweispflicht bleibt jenen Kunden erspart, die bei der Bank, die das Losungswort-Sparbuch ausgestellt hat, bereits ein Giro- oder Sparkonto besitzen. In diesem Fällen liegen die Identifikationsdaten bereits vor und es ist mittels Kontokarte möglich, die bei der Bank hinterlegten Legitimationsdaten zur Identifikation heranzuziehen.

Sparbuch nicht weitergeben

Trotz der neuen Sicherheitsbestimmungen warnen Bankexperten auf Grund ihrer Erfahrungen davor, ein Sparbuch einfach gedankenlos weiterzugeben. Schließlich kann damit mittels Losungswort und Ausweis jeder am Bankschalter Geld abheben, auch wenn das Sparbuch von jemand anderen eröffnet wurde.

Losungswort-Sparbücher sind Sparbücher, deren Guthabensstand maximal 15.000 Euro beträgt und die nicht auf den Namen des identifizierten Kunden lauten.

Incoming search terms:

• geld abheben nur mit personalausweis
• bargeld abheben ausweisen müssen ab 15 000 euro
• sparbuch nur mit ausweis
• sparbuch geld abheben von jemanden anderen
• sparbuch abheben führerschein ausweis
• personalausweis nötig beim geld abheben vom sparbuch
• geld vom sparbuch nur mit perso?
• geld vom sparbuch nur mit ausweis
• geld abheben ausweisen
• bargeld abheben nur mit reisepass

Viele Jahre waren endfällige Kredite die beliebteste Finanzierungsform für große Anschaffungen, vor allem für den Kauf einer Wohnung oder eines Eigenheims. Die Kunden zahlen während der vereinbarten Laufzeit nur Zinsen für das aufgenommene Darlehen, müssen aber am Ende der Laufzeit die gesamte Kreditsumme zurückzahlen. Dies geschieht üblicherweise mit einem sogenannten Tilgungsträger – wie etwa Lebensversicherungen oder Fonds –, dessen Wert reichen soll, um den Kredit am Ende der Laufzeit zu tilgen. Im Idealfall bleibt den Kunden sogar noch etwas übrig.

Günstig, aber durchaus auch riskant

Eine günstige, aber auch riskante Lösung waren Kredite in fremden Währungen, vor allem in Franken und Yen, weil die Zinssätze in der Schweiz und in Japan deutlich niedriger waren als hierzulande. Bei steigenden Aktienkursen winkte ein dreifacher Vorteil: niedrige Zinsen in der Schweiz, ein günstiger Wechselkurs, bei dem Währungsgewinne möglich sind, und ein steigender Wert des Tilgungsträgers.

Weil sich die Risiken im Zug der globalen Wirtschaftskrise verschärften hat die österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) im heurigen März die Mindeststandards für die Vergabe von Fremdwährungskrediten verschärft: Fremdwährungskredite dürfen nach den neuen Standards nicht mehr endfällig in Kombination mit einem kapitalbildenden Tilgungsträger vergeben werden.

In der Folge drängten viele Banken ihre Kunden dazu, vom Schweizer-Franken- oder Yen-Kredit auf einen Euro-Kredit umzusteigen und behaupteten, dass dies wegen der neuen Mindeststandards der Finanzaufsicht (FMA) verpflichtend wäre.

Die FMA dementiert allerdings nachdrücklich: „Eine etwaige Zwangskonvertierung oder Änderung von Gebühren ist eine Frage der vertraglichen Vereinbarung zwischen Bank und Kunden, ist im Einzelfall zu beurteilen und gegebenenfalls vor einem Zivilgericht zu klären. Die FMA-Mindeststandards treffen dazu keine Aussagen!“

Nicht als Massenprodukt geeignet

Zwar unterstreichen die Experten der Finanzmarktaufsicht, dass Fremdwährungskredite und Kredite mit Tilgungsträgern nach ihrer Ansicht „nicht als Massenprodukt geeignet und insbesondere als Standardprodukt zur Wohnraumbeschaffung ungeeignet“ sind und das Risiko für Kreditnehmer begrenzt werden muss. Ein Zwang zum Umstieg ergibt sich daraus aber nicht

Vielmehr müssen die Banken

die Risikoentwicklung jedes Kredites laufend genau überwachen und den Kunden über Möglichkeiten informieren, sein Risiko zu begrenzen;
sie haben entsprechende Alternativangebote zu den laufenden Fremdwährungs- und Tilgungsträgerkrediten vorzulegen;
schließlich müssen sie Strategien entwickeln, wie sie das Gesamtvolumen der bei ihnen aushaftenden Kredite nachhaltig reduzieren.

Nur im Einvernehmen mit dem Kunden

Unmissverständlich betont die Finanzmarktaufsicht, dass die Geldinstitute nicht vorgehen können, wie sie wollen: „Eine Änderung des Kreditvertrages kann selbstverständlich nur im Einvernehmen mit dem Kunden erfolgen.“ Wer das Gefühl hat, ihn dem Zusammenhang unter Druck gesetzt zu werden, sollte jedenfalls nicht gleich einem Umstieg auf Euro-Kredit zustimmen, sondern erst fachkundigen Rat einholen.

Incoming search terms:

• yen-kredit

·         Die Aktienkurse sind stark gesunken und damit der Wert der Tilgungsträger
·         Der Wechselkurs EURO-SCHWEIZER FRANKEN ist schwächer geworden und schwankt damit in den letzten 5 Jahren um durchschnittlich +/-6%
·         Die Zinssätze für €uro und Fremdwährungskredite sind stark gesunken

Viele Banken versuchen gerade in dieser angespannten Situation die Kreditkunden zu einem Gespräch einzuladen mit dem Ziel:

·         Wechsel von Fremdwährung in €uro (erhöht den Zinsertrag der Bank)
·         Beibringung von zusätzlichen Sicherheiten, die eventuell gar nicht notwendig sind
·         Abschluss zusätzlicher Versicherungen, die eventuell gar nicht notwendig sind und nur ihre Kosten erhöhen
·         Erhöhung des Zinsaufschlages

Lassen sie sich bitte von ihrer kreditgebenden Bank nicht in die Mangel nehmen. Wir stehen Ihnen jederzeit gerne für ein telefonisches oder persönliches Gespräch zur Verfügung und begleiten Sie auch gerne beim Banktermin.
Das Positive an der Krise: Wie sie eventuell schon bemerkt haben, hat sich der Zinsaufwand für ihr Fremdwährungsdarlehen inzwischen mehr als halbiert!

Damit hat auch jede Krise etwas positives.
Gerne übermittle ich Ihnen auf Anfrage aktuelle Informationen zum Schweizer Franken.

Incoming search terms:

• fremdwährungsfinanzierung
• krankenheiten kommentar blog